Ипотека в Испании стала намного более выгодной в последнее время. Весной 2017 года средняя банковская ставка по ипотеке составила чуть больше 3% – это на 3,6% ниже, чем в прошлом году. Этот низкий уровень ставок связан с кризисом, который охватил королевство. Однако, стоит ли рассматривать это как стимул для срочной покупки недвижимости в кредит?
Процентные ставки по ипотеке в Испании: виды
Ипотечное кредитование в Испании имеет свои особенности, которые важно знать потенциальным клиентам банков. В стране предлагаются три разновидности процентных ставок: фиксированные, плавающие и комбинированные.
Фиксированные ставки (tasas fijas) остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Благодаря этому заемщик может заранее знать размер ежемесячного платежа и точно предсказать свои финансовые потоки.
Плавающие, или переменные, ставки (tasas de interés variable) связаны с определенным показателем. В Испании это обычно европейская ставка межбанковского кредитования EURIBOR. В ипотечном договоре указывается, что ставка по кредиту равна, например, EURIBOR + 2%. Такие ставки обычно ниже фиксированных, но при росте межбанковской ставки размер платежа значительно возрастает.
Комбинированные ставки сочетают в себе преимущества фиксированных и плавающих ставок. Обычно на первые годы ставка является фиксированной, а затем становится переменной. Этот вариант является менее рискованным, так как заемщик заранее знает размер платежей в первые годы кредита.
Прогноз для заемщиков на ближайшее время
Ставка EURIBOR в европейской экономике находится на рекордно низком уровне из-за кризисных явлений. В феврале 2016 года она впервые стала отрицательной и с тех пор не претерпела существенных изменений. На 27 июня 2017 года годовая ставка EURIBOR составляет -0.1610%. Поскольку более половины испанских ипотечных договоров предусматривают переменную ставку, платежи по ним зависят от уровня EURIBOR. Это вызывает беспокойство среди заемщиков относительно перспектив ипотечного кредитования. Взять кредит сейчас по переменным процентам может быть заманчиво, но может ли это привести к значительной переплате в будущем?
Прогнозы по EURIBOR, составленные профессионалами рынка, выглядят достаточно стабильными. Согласно данным сайта Apecon, в ближайшие два года европейская межбанковская ставка будет изменяться незначительно, достигнув -0.2% в июне 2019 года. Однако стоит обратить внимание на заявления Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) о возможном сокращении политики стимулирования денежной массы через ключевую ставку финансирования, связанную с EURIBOR. В настоящее время эта ставка равна 0%. Такие заявления могут привести к существенным корректировкам прогнозов. Поэтому при оформлении кредитов необходимо тщательно рассчитывать размер платежей и помнить, что чем короче срок кредитования, тем ниже риск.
