Ипотека в Испании становится все более доступной. Банки снова выдают клиентам займы на покупку жилья, так как многие из них сворачивали свои ипотечные программы во время кризиса. Однако, не только это делает ипотеку доступнее, но и низкие процентные ставки. Почему банки соглашаются на такие условия и что это означает для заемщиков?
Давайте представим себе обычного заемщика, чтобы более ясно представить ситуацию с испанской ипотекой. Мириам Бронкано, жительница Мадрида, работающая по специальности в одной из столичных компаний, решила, что это идеальный момент для покупки квартиры в кредит. Она выбрала квартиру с тремя спальнями в университетском квартале Мадрида.
Мириам и ее партнер решили взять ипотеку на 30 лет с переменной ставкой «Еврибор плюс один процент». Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA выдал им кредит в размере 300 тысяч евро, который покрыл около 90% стоимости недвижимости. Стоимость недвижимости была установлена банком и была выше рыночной цены.
Мириам говорит, что условия, предложенные банком, несколько лет назад были невозможны. Сегодня испанские банки, выдающие ипотечные кредиты, конкурируют друг с другом за каждого клиента.
Это мнение подтверждают специалисты, утверждающие, что именно конкуренция между банками понижает ипотечные ставки, что стимулирует рынок. Несмотря на то, что стоимость испанской недвижимости увеличивается, объемы ипотечного кредитования растут.
В настоящее время средняя ставка, добавляемая к ставке Еврибор, которая используется для примерно 90% испанских ипотечных кредитов, составляет 1,79%. Это самый низкий уровень с января 2012 года. Вместе с тем, стоимость испанской недвижимости растет. По данным Национального института статистики, цены на недвижимость увеличиваются уже несколько кварталов.
В июле объем ипотечных кредитов, выданных испанскими банками, достиг самого высокого показателя с декабря 2012 года. Однако, банки вынуждены снижать ставки до такого уровня, когда кредиты почти не приносят им прибыли. Одновременно падает и Еврибор, на который ориентированы многие ипотечные ставки. Банки уже близки к опасному порогу, за которым ипотечные кредиты перестают быть выгодными для них.
Конкуренция между банками в сфере ипотечного кредитования становится все более активной. Банки устанавливают ставки ниже, чтобы привлечь клиентов. Например, Banco Santander предлагает кредиты по ставке «Еврибор плюс 1,25 %». Bankinter устанавливает свою ставку на уровне 1,5%, а ING Espana готов кредитовать покупателей недвижимости по ставке «Еврибор плюс 0,99 %».
Специалисты предупреждают, что резкое падение стоимости ипотечных кредитов может стать проблемой для заемщиков в будущем. Они должны учитывать риск увеличения Еврибор, что приведет к увеличению их выплат по кредитам с плавающей ставкой. В прошлом, когда испанский рынок недвижимости обвалился, около 300 тысяч заемщиков потеряли свои дома, не смогли справиться с выплатами по ипотеке.
В настоящее время Мириам выплачивает 900 евро в месяц по своему кредиту. Это выгоднее для нее, чем арендовать аналогичную квартиру за 1200 евро в месяц. Она сделала покупку, так как видела, как цены начали расти. Будет ли у нее проблемы с увеличением выплат по ипотеке в будущем, пока неизвестно.
