Ипотека в Испании: возможно ли получение возмещения от банков?
В пятницу испанское правительство приняло Королевский декрет 1/2017, в котором определена новая юридическая процедура для взыскания компенсации от банков в Испании. Это связано с тем, что в последние годы во многих договорах, регулирующих ипотеку в Испании, содержался пункт о минимальной ставке. Евросоюз недавно признал этот пункт незаконным, и теперь испанским банкам придется компенсировать своим клиентам упущенную выгоду от снижения межбанковской ставки.
Необходимость принятия декрета объясняется желанием упростить и удешевить процесс взыскания компенсации для обеих сторон. Кроме того, массовое взыскание компенсации может негативно сказаться на работе испанских судов. Однако некоторые эксперты утверждают, что данный документ дает банкам преимущество, позволяя им решать этот вопрос за счет вкладчиков.
В соответствии с декретом заемщикам, претендующим на компенсацию, настоятельно рекомендуется использовать установленную в нем юридическую процедуру. В противном случае, они будут нести все судебные издержки. Банкам же предоставляется дополнительных четыре месяца, чтобы решить вопрос до вынесения его в суд. Если заемщик все же обратится в суд после применения установленной процедуры, он должен будет оплатить судебные издержки, если назначенная судом компенсация не превышает предложенной банком.
Некоторые организации потребителей, например, FACUA, заявили, что данный декрет, содержащий двусмысленные положения, служит интересам банков, позволяя им избежать значительных затрат при выплате компенсаций своим клиентам. В Испании продолжается политика не наказывать банки, даже при наличии обмана клиентов.
Банки обязаны уведомить всех своих заемщиков, пострадавших от пункта договора о минимальной ставке. По оценкам, это около 1,4 миллиона человек. Однако пока неизвестно, каким образом банки будут выполнять это требование. Как только заемщик предоставит необходимые документы, чтобы взыскать компенсацию в соответствии с новым декретом, банку будет предоставлен месяц для принятия или отклонения требования. Затем еще три месяца на предложение о размере компенсации. Другими словами, банкам предоставляется четырехмесячный срок, прежде чем возможны какие-либо правовые действия. Кроме того, банки сами будут определять сумму компенсации на основе своих критериев. Также не предусмотрено наказание за то, что они не предложат заемщикам полной компенсации.
Добиться справедливости по переплатам по ипотеке в Испании
Процедуры уведомления заемщиков и выплаты компенсации пока не установлены. Суды в ближайшее время ожидают большой поток исков от клиентов банков, включая дела о повышенной комиссии при выдаче ипотеки. Специалисты предполагают, что процесс выплаты компенсаций будет хаотичным, каждый банк разработает свою собственную процедуру.
Некоторые эксперты считают, что испанское правительство в данной ситуации поддерживает банки, а не граждан страны, пострадавших от кризиса. Данный декрет нарушает права потребителей и позволяет банкам избежать наказания за свои действия. В первую очередь он блокирует возможность заемщиков получить немедленное возмещение переплаченных ими сумм, которые банки незаконно получали в течение последних лет. Таким образом, процедура, которая должна восстановить права заемщиков и разгрузить суды, приведет только к отсрочке выполнения требований Европейского Суда, которые испанским банкам не хочется исполнять. В результате заемщики вероятно получат меньше, чем им по праву причитается.
Зарубежные заемщики также пострадали от пункта о минимальной ставке. Они не могут обратиться в испанские организации по правам потребителей или свой местный банк, как клиенты банков в Испании. Пока неизвестно, сколько иностранных покупателей недвижимости пострадало из-за этого пункта в их ипотечном договоре. Многие из них не знают, как будет организована процедура возмещения, и большинство не говорит на испанском языке. Поэтому можно предположить, что получить компенсацию им будет еще сложнее, чем испанским заемщикам. Поэтому специалисты советуют объединяться в группы, искать поддержку опытных юристов и добиваться справедливости вместе.
