Ипотека в Испании: злоупотребление доверием. Смириться или бороться?
В условиях кризиса, многие семьи страдают и не видят выхода из трудной ситуации. Но даже в такой ситуации есть возможность увидеть свет в конце туннеля. Этим светом надежды является «Euribor» — межбанковская ставка по кредитам. Множество семей ранее воспользовались ипотекой в Испании, чтобы приобрести собственное жилье в период жилищного бума, когда цены были высокими, но деньги были доступными.
В результате нынешнего кризиса и снижения потребления, Европейский центральный банк серьезно сократил процентные ставки, что привело к снижению ставки Euribor. Падение ставки приводит к уменьшению ежемесячных платежей по ипотеке.
Однако, когда мы идем в банк, чтобы пересмотреть условия кредита в сторону снижения, мы можем столкнуться с неприятным сюрпризом, — таким как «установление лимита», которое ранее было нам неизвестно. Это положение защищает банк, фиксируя минимальную процентную ставку Euribor. Это пример злоупотребления доверием граждан.
Также стоит отметить, что условия, которые не оговариваются индивидуально с заемщиком и подрывают основы добросовестного соглашения, также являются злоупотреблением доверием клиента. Эти условия создают дисбаланс в правах и обязанностях обеих сторон, и могут серьезно затруднить жизнь граждан, которые имеют ипотеку в Испании.
Первое необходимое действие — обратиться в кредитное учреждение и потребовать исключить спорный пункт из договора, который злоупотребляет доверием клиента.
Возможно, стоит применить силовую позицию в ответ на предполагаемый отказ кредитного учреждения рассмотреть ваше требование. Вы можете указать, что если банк не согласится исключить данный пункт, вы имеете право обратиться в другое учреждение, предлагающее более выгодные условия по ипотеке и не использующее подобные спорные положения в договоре. Согласно оценкам, всего 30% финансово-кредитных учреждений применяют ограничение в договоре ипотеки.
Есть и другой способ борьбы — обратиться в компетентные органы власти по вопросам защиты прав потребителей соответствующего автономного сообщества. Ваше требование может привести к арбитражному процессу, который определен в Законе о защите прав потребителей и пользователей как «Арбитражная система потребления». У этой системы есть свои преимущества и недостатки. Одним из самых больших плюсов является скорость рассмотрения вашего заявления, однако большой недостаток заключается в том, что арбитражное рассмотрение затрагивает обе стороны договора, и принудить финансовые учреждения принять участие в процессе очень сложно.
Также можно решить данный вопрос через судебное разбирательство, основанное на Общем законе «О защите прав потребителей и пользователей», чтобы прекратить действие спорного пункта договора. Признание статьи договора «злоупотребляющей доверием» и ее неприменимость будет результатом этого дела. Кроме того, в дополнение к нашей собственной выгоде мы также будем делать полезное дело для общества, так как факт злоупотребления доверием будет зарегистрирован в соответствующем реестре.
В целом, большинство потребителей примирились с такими ограничительными положениями договора, когда обнаруживают, что их кредит или ипотека содержат нормы, которые значительно ограничивают их имущество. Однако такое примирение является результатом незнания своих потребительских прав при столкновении с такими мощными и влиятельными структурами, как банки. На самом деле у нас есть механизмы, способные сбалансировать весы правосудия в нашу пользу, и мы должны осознавать, что наши права имеют значение, особенно при обращении за ипотекой в Испании.
