По какой причине банк в Испании может заблокировать ваш счет?
Блокировка счета в банке Испании может стать проблемой, особенно если на этом счете производятся коммунальные платежи или находятся сбережения семьи. Портал TheLocal рассказывает о причинах, по которым банк может заблокировать счет.
- Пророченные документы
По закону банки Испании обязаны регулярно обновлять информацию о своих клиентах. Это означает, что они хранят данные всех предоставленных документов. Если наступает срок очередного обновления, банк обычно отправляет клиенту электронное письмо с просьбой предоставить необходимые документы. Если клиент не выполняет это требование, его счет может быть заблокирован. Стоит отметить, что такие правила действуют не только в Испании.
В соответствии с политикой борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которая проводится в ЕС, регулярное подтверждение документов является одним из требований банка. Согласно заявлению Банка Испании, отказ от выполнения этого требования является законным основанием для блокировки счета.
- Непредоставление нужных документов
Помимо документа, удостоверяющего личность, банк может потребовать и другие документы, такие как подтверждение уплаты налогов, информацию о месте жительства или работы. Это служит дополнительным подтверждением права клиента на свой счет. Банк может попросить копию последнего чека по заработной плате, рабочий контракт, документ, подтверждающий наличие резиденции в стране или налоговую декларацию.
Причиной блокировки счета может стать также истечение срока действия документов.
- Ошибки при введении пароля
Ошибка при вводе пароля не является причиной замораживания счета клиента, однако он не сможет получить доступ к своим средствам до тех пор, пока не обратится в банк для решения проблемы или не вспомнит правильный пароль. Обычно банк устанавливает три попытки ввода пароля по умолчанию. Если пароль не был введен правильно со второй попытки, рекомендуется сразу обратиться в банк, если клиент не уверен, что правильно помнит пароль. Эта мера направлена прежде всего на защиту счетов клиентов и не должна вызывать раздражения.
- Совместные счета
Совместный счет также может быть заблокирован. Это обычно происходит, если владельцы счета имеют разногласия. Если они дает банку противоречивые инструкции, банк обязан занять нейтральную позицию. В редких случаях банк может заблокировать счет, пока владельцы не придут к соглашению. Только после этого они получат доступ к своим средствам.
- Смерть владельца счета
При смерти владельца счета его наследники обязаны уведомить банк о произошедшем, чтобы все транзакции по счету были прекращены и платежи отменены. Важно сделать это как можно скорее, чтобы избежать комиссий и штрафов.
После получения уведомления о смерти владельца счета банк блокирует сумму на счету, принадлежащую наследникам. Обычно это 100% средств. Банк обязан сохранять счет в неприкосновенности в течение 20 лет до тех пор, пока кто-то не пожелает получить эти средства. Если наследники не обратятся, деньги станут собственностью государства.
Если счет является совместным, а один из владельцев умирает, банк блокирует 50% средств, принадлежавших умершему, до совершения наследственной процедуры.
Фото: Pexels.
