Поздравляем, если у вас есть собственный дом или квартира в Испании. Это замечательные новости! Вероятно, вы приобрели комфортное место для отдыха на берегу Средиземного моря и сделали выгодную инвестицию. Теперь вам остается только защитить свое жилье от внешних воздействий и непредвиденных ситуаций. В этой статье мы расскажем о типах страхования недвижимости в Испании.
Страхование жилья (Seguro de Hogar)
Хотя испанское законодательство не требует обязательного страхования жилья, мы все же рекомендуем вам не экономить на этом. Иногда соседи могут затопить вашу квартиру, а вы можете нанести вред другим. Человеческий фактор, ошибки и несчастные случаи никто не отменял. Кроме того, возможны кражи и пожары. Поэтому мы рекомендуем вам обратить внимание на три вида страхования жилья:
- Минимальное покрытие включает страхование от пожара, затопления и кражи.
- Полное покрытие дополнительно включает обслуживание 24/7.
- Расширенное покрытие включает гражданскую ответственность и юридическую защиту, а также страхование от ограбления и кражи на улице и потери арендной платы.
В Испании существуют страховые компании, предлагающие Seguro de Hogar, которое позволяет владельцам жилья спать спокойно. Базовый пакет страхования включает покрытие следующих случаев:
- Пожар
- Задымление
- Повреждения, нанесенные водой
- Природные катаклизмы
- Кража имущества, ограбление, воровство
- Акты вандализма
- Гражданская ответственность
Ограбление и повреждения, нанесенные водой, являются наиболее часто встречающимися страховыми случаями в Испании.
Страхование гражданской ответственности (Responsabilidad civil)
Кроме того, Seguro de Hogar может включать страхование гражданской ответственности, которая возникает при причинении ущерба третьим лицам владельцем жилья. Например, если горшок с цветами, стоящий на балконе, упал на машину или причинил травму прохожему, страховая компания покроет расходы на ремонт или медицинские услуги для пострадавшего. Такое страхование будет защищать всех жильцов, а не только хозяина.
В страховку Seguro de Hogar можно включить дополнительные опции, например, страхование ответственности за питомца, если это собака опасной породы. Это будет дешевле, чем отдельная страховка на животное.
Стоимость страхования зависит от типа жилья, района, года постройки, площади, имущества и других факторов. При возникновении страхового случая страховая компания определит стоимость имущества и ущерб, чтобы возместить расходы.
Например, для среднестатистической квартиры в Аликанте, не первого и не последнего этажа, площадью 80 квадратных метров и содержимостью стоимостью 20 тысяч евро, базовая страховка гражданской ответственности Seguro de Hogar на год будет стоить примерно 125-135 евро. При этом страховка гарантирует полное возмещение ущерба и компенсацию расходов на восстановление жилья и его содержимого в случае полного уничтожения.
Страховой договор в Испании заключается на год и автоматически продлевается на следующие 12 месяцев. Если вы хотите расторгнуть контракт со страховой компанией, необходимо уведомить их заранее — за месяц до окончания действия договора.
Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы
Если вы снимаете жильё в Испании, возможно, его владелец обяжет вас оформить страховой полис seguro de hogar, покрывающий имущество в помещении, гражданскую ответственность и (возможно) сохранность самого помещения. Впрочем, вам и самим так будет спокойнее за свои личные вещи и чужое имущество. Но стоит помнить, что такая страховка не будет покрывает повреждения, которые вы, как арендатор, нанесли имуществу хозяина. Страхование имущества также потребуется, если вы купили недвижимость в кредит (ипотеку). Это требование банка, и он будет являться бенефициаром. Также при оформлении ипотеки требуется страхование жизни — Seguro de vida .
В том случае, когда вы сами арендодатель, можно оформить Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы. Такой полис компенсирует арендную плату в случае, когда арендатор перестает ее платить.
Внимание: речь идёт только о долгосрочной аренде, туристические варианты на одни-двое суток и на месяц страхованию не подлежат.
Как это выглядит? Для того, чтобы оформить полис, страховая компания попросит подтвердить платежеспособность квартиросъёмщика. Подойдет справка о доходах за последние два месяца или внесенный залог, равный шести месяцам арендной платы. Если страховая компания, оценив риск, принимает данного арендатора, для оформления полиса вам потребуется договор долгосрочной аренды, подписанный обеими сторонами.
Если вам попался недобросовестный квартирант, который не платит за проживание, Seguro de Impago de Alquiler компенсирует ваши убытки за 6, 9, 12 или 18 месяцев (в зависимости от срока неуплаты, который вы застраховали). Независимо от того, продолжает ли он жить в вашей квартире или бесследно пропал.
Сколько стоит seguro de Impago de Alquiler? Допустим, вы сдаёте квартиру в Барселоне за 875 евро в месяц и хотите застраховаться от неуплаты на 12 месяцев. В таком случае страховой полис обойдется в 400 евро в год.
Defensa Juridica — юридическая защита собственника жилья
Эта страховка поможет вам в случае конфликта с муниципальными службами, соседями и компаниями по оказанию услуг. А также в разбирательствах, связанных с выселением «окупас» — настоящей бедой современной Испании, оккупантами, незаконно захватившими чужое жилье.
Если у вас есть страховой полис Defensa Juridica, это не значит, что страховая компания придёт и выгонит нелегальных жильцов. Или немедленно решит все ваши проблемы с соседями. Но весь юридический процесс, например, по выселению оккупантов — исковые заявления, услуги адвоката, ведение дела в суде — страховая компания берёт на себя. Если процессом будет заниматься адвокат страховой компании, тогда сумма расходов на юридическую помощь будет неограниченной.
Стоимость страховки «Юридическая защита собственника жилья» составляет в среднем 55 евро в год.
Стоит сказать, что испанцы и другие европейцы страхуют свои дома и квартиры почти всегда. Выходцы из СНГ, купившие недвижимость в Испании, пока не настолько доверяют этой процедуре и не спешат тратить деньги на случай «а вдруг пожар». Но со временем многие понимают пользу и выгоду страхования имущества.
Возвращаясь к ситуации, когда вас затопили соседи, только представьте, как вы будете решать эту проблему в другой стране? И без знания испанского языка? Куда бежать, кого звать, как восстанавливать — не понятно. Если же у вас есть страховка, вам остаётся только связаться с вашим страховым агентом. Специалист приедет к вам и оценит повреждения. После чего страховая компания будет заниматься ремонтом.
Стоимость страховок в Испании
Напоследок напомним вам типы страхования, связанные с недвижимостью.
- Seguro de hogar — страхование жилья: пожар, природные катаклизмы, затопление от соседей, ограбление — 130 евро;
- Responsabilidad civil — страхование гражданской ответственности: неумышленный урон третьим лицам (уронили горшок на машину) — 100 евро на человека (намного выгоднее оформлять в составе seguro de hogar сразу на всю семью);
- Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы: арендатор не платит за съём жилья — 400 евро при цене аренды 875 евро/месяц;
- Defensa Juridica — юридическая защита собственника жилья: суды против соседей, коммунальных служб или “окупас” — 55 евро.
Россиянам и жителям СНГ мы рекомендуем обращаться в страховую компанию inovexpat, в штате которой есть страховые агенты, говорящие на русском языке. Или же обращаться в крупнейшие испанские и мировые компании, имеющие представительства в стране:
- Grupo Catalana
- Mapfre
- Generali
- Zurich
Агентство испанской недвижимости Hispania.estate обеспечивает полное юридическое сопровождение сделок и сотрудничает со страховыми компаниями. Если у вас возникли вопросы, задавайте их нашим консультантам. А ещё подписывайтесь на наши соцсети, если не хотите пропустить следующие материалы!
