Испанские банки начинают выплату компенсаций ипотечным заемщикам
В декабре 2015 года Верховный суд Испании признал, что условия ипотечных договоров, предлагаемых некоторыми банками в стране, являются нарушением закона. Эти договоры предусматривали, что все расходы за оформление кредита должен покрыть заемщик. С того времени началась серия судебных процессов между клиентами банков и самими финансовыми учреждениями. Судя по всему, теперь в Испании начнется массовая кампания по возврату переплаченных ипотечными заемщиками средств.
Испанские ассоциации защиты прав потребителей, включая Adicae и OCU, уже объявили, что заемщики имеют право требовать компенсацию у своих банков. Они рекомендуют клиентам сначала обратиться в ту финансовую организацию, в которой они взяли кредит, и потребовать свою компенсацию. Если банк откажет выплатить компенсацию за переплату по оформлению кредита, заемщикам следует обратиться в суд.
За последние полгода, по крайней мере, шесть крупнейших испанских банков, включая Santander, BBVA, Bankia и CaixaBank, изменили свои правила выдачи ипотечных кредитов. В соответствии с новыми правилами, банк берет на себя до 30% расходов, связанных с оформлением ипотеки. Одновременно испанские владельцы недвижимости, которые уже полностью оплатили все комиссии, могут рассчитывать на определенную компенсацию от банков.
Решение Верховного суда Испании от 23 декабря 2015 года распространяется на всех, кто в настоящее время оплачивает ипотечный кредит или кто уже выплатил его не позднее четырех лет назад. Заемщики имеют право требовать компенсацию до 24 декабря 2019 года. Те, кто уже полностью выплатил свой кредит, могут обратиться за компенсацией, если они закрыли ипотеку после 23 декабря 2011 года. Эти правила распространяются на индивидуальных заемщиков, которые взяли кредиты как для покупки основного жилья, так и для приобретения вторичной недвижимости.
Компенсации банков Испании: за что?
Заемщики имеют право на получение компенсации за оплату услуг нотариуса, внесение записи в реестр и услуги гестории – компании, помогающей оформить необходимые документы для покупки недвижимости (при условии, что банк настаивал на оплате услуг этой компании). Заемщики также могут потребовать компенсацию за комиссионные, которые они заплатили за оформление документов. Обычно все эти расходы составляют от 2,5% до 3% от суммы ипотечного займа.
Какую компенсацию могут получить заемщики? Оценки Организации потребителей и пользователей (OCU) показывают, что заемщик, взявший кредит на 150 тысяч евро, может получить до 3 тысяч евро компенсации. Однако окончательная сумма компенсации будет зависеть от решения суда. Некоторые судьи соглашаются на компенсацию расходов на нотариуса, регистрацию в реестре и услуги гестории, но не на оформление документов. В любом случае, налог на передачу права владения недвижимостью, который покупатель выплачивает, не возвращается.
Многие банки в Испании изменили свою политику по выдаче ипотечных кредитов и оплате связанных с этим расходов. Однако заемщики, которые уже полностью заплатили за оформление кредита, имеют право на компенсацию.
Несмотря на то, что уже были случаи, когда суды вынесли решения в пользу заемщиков, последним не стоит рассчитывать на положительный исход дела на 100%. Решение будет приниматься по каждому случаю индивидуально. Так как пока мало судебных разбирательств такого рода, в Испании нет статистики, отражающей их результаты.
