Ипотека в Испании: что нужно знать о банковской оценке недвижимости
Оформление ипотеки в Испании связано с оценкой недвижимости. Многим покупателям не ясно, в чем разница между рыночной стоимостью выбранного дома или квартиры и суммой, которую ее оценивает банк. Часто эти значения значительно отличаются, и возникает вопрос: сколько стоит приобретаемая недвижимость на самом деле?
Рыночная стоимость недвижимости определяется спросом и предложением. Если есть покупатель, готовый заплатить определенную сумму, то это и будет рыночная стоимость. Банковская оценка, в свою очередь, определяется для расчета кредита. Она указывает на возможную сумму, которую можно получить за недвижимость при ее продаже на аукционе.
Часто бывает так: покупатель планирует приобрести недвижимость за 500 тысяч евро, а банк оценивает ее всего в 400 тысяч. Это вызывает недовольство покупателя, который не понимает, кто его обманул. Но следует помнить, что банковская оценка не отражает реальную рыночную стоимость. Обычно она значительно ниже, и это нужно учитывать при планировании заявки на ипотечный кредит.
Почему банки оценивают недвижимость ниже ее реальной стоимости на рынке? Потому что банк преследует свои интересы, которые могут не совпадать с интересами заемщика. Оценка выполняется перед подписанием ипотечного договора. В прошлом испанский рынок был наводнен дешевыми кредитами, поэтому банки оценивали недвижимость как можно выше, чтобы получить максимальные доходы. Однако это привело к кризису. Сейчас банки ужесточили требования и не хотят рисковать. Они оценивают недвижимость ниже, чтобы снизить свои кредитные риски и заставить покупателя внести большую часть стоимости из собственных средств. Таким образом, банк рискует меньше в случае банкротства заемщика, так как может продать залоговую недвижимость.
Покупателю не следует удивляться, если оценочная стоимость его жилья будет на 25-35% ниже, чем сумма, которую он заплатит продавцу. Банковская оценка отражает кредитную политику банка, которая сейчас в Испании весьма консервативна. Главное для покупателя – удостовериться, что он не потеряет деньги при будущей продаже своей собственности. Только в этом случае покупка недвижимости будет выгодной.
